Numa altura em que o dinheiro físico continua a ser necessário para pequenas despesas do dia a dia, é importante saber que nem todas as caixas automáticas funcionam da mesma forma. Levantar dinheiro pode sair mais caro do que imagina — especialmente se usar o cartão errado no local errado.
Em Portugal, estamos habituados à rede Multibanco, gerida pela SIBS, que permite efetuar levantamentos, pagamentos e transferências sem comissões adicionais, desde que seja utilizado um cartão de débito. No entanto, nem todas as caixas automáticas seguem o mesmo modelo. A rede Euronet, cada vez mais presente em zonas turísticas, estações de comboio, aeroportos e centros comerciais, não está ligada ao sistema nacional Multibanco e funciona com regras diferentes.
A diferença entre cartões faz toda a diferença
Se utiliza um cartão com funções de débito e crédito (cartão dual), deve estar particularmente atento. Ao contrário do Multibanco, que assume por defeito a função de débito, as caixas Euronet assumem automaticamente a função de crédito, tratando o levantamento como um adiantamento de numerário (cash advance).
Este tipo de operação implica custos elevados:
- Comissão fixa: normalmente ronda os 4 euros;
- Comissão variável: cerca de 4% sobre o montante levantado;
- Imposto de selo: aplicado sobre o valor total das comissões.
Por outras palavras, se levantar 100 euros numa caixa Euronet com a função de crédito, pode acabar por pagar mais de 8 euros em comissões — sem contar com juros, caso o saldo não seja liquidado de imediato.
Atenção às mensagens no ecrã
As caixas automáticas da Euronet apresentam um aviso sobre a possibilidade de cobrança de comissões. No entanto, a linguagem utilizada é ambígua e pouco clara, o que faz com que muitos consumidores não se apercebam dos encargos associados até verem o extrato do banco, após levantar dinheiro.
Cartões de débito: sem comissões, mas com limites
Segundo a legislação portuguesa, não é permitida a cobrança de comissões nos levantamentos com cartões de débito, mesmo nas caixas Euronet. Ou seja, se tiver a certeza de que está a usar exclusivamente a função de débito, o levantamento será gratuito.
Contudo, como os cartões dual muitas vezes não oferecem a opção de escolher a função na caixa Euronet, pode acabar por usar inadvertidamente a função de crédito — e pagar por isso ao levantar dinheiro.
Cuidados a ter ao levantar dinheiro:
1. Use preferencialmente caixas da rede Multibanco (SIBS)
Estas caixas reconhecem a função de débito e não aplicam comissões em operações básicas com cartões nacionais.
2. Verifique se o seu cartão é apenas de débito
Se possível, peça ao seu banco um cartão exclusivamente de débito, para evitar erros ou cobranças inesperadas em caixas fora da rede SIBS.
3. Leia com atenção todos os avisos no ecrã
Mesmo que a mensagem seja pouco clara, deve procurar informações sobre comissões e confirmar o tipo de operação antes de aceitar.
4. Evite levantar grandes quantias em caixas Euronet
Se não tiver alternativa, tente levantar valores pequenos para reduzir o impacto das comissões variáveis.
5. Consulte o preçário do seu banco
Cada instituição financeira aplica comissões diferentes a operações com cartão de crédito. Informe-se junto do seu banco sobre os custos associados ao cash advance.
Levantar dinheiro pode ser uma operação simples, mas também pode sair caro se não estiver atento aos detalhes. As caixas da rede Euronet, apesar de práticas, implicam riscos financeiros para quem usa cartões com função de crédito sem o saber. A regra de ouro é: quando possível, opte sempre pelo Multibanco e certifique-se do tipo de cartão que está a usar.
